Общая схема заключения кредитного договора

Напомним, что согласно ст. 819 и 820 ГК РФ кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме гражданскоправовой договор, в соответствии с которым кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику (в данном случае — физическому лицу) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как правило, заключение кредитного договора происходит в офисе банка, предоставляющего кредит, либо в офисе посреднической opганизации (торгового центра, туристического агентства и т.п.). В некоторых случаях первоначальное заключение кредитного договора может быть осуществлено в так называемом онлайн-режиме, т. е. через Интернет, с последующим обязательным подписанием документа в бумажном варианте.

В соответствии со стандартной процедурой заемщик в согласованное с банком время прибывает в офис и:

• получает у уполномоченных сотрудников банка детальные консультации о порядке заключения Кредитного договора;
• уточняет у уполномоченных представителен банка условия предоставления потребительского кредита;
• изучает содержание проекта кредитного договора и по согласованию с уполномоченным сотрудником банка вносит в документуточнения;
• знакомится с приложениями к кредитному договору.

Поясним, что консультации по вопросам заключения кредитного договора, как правило, касаются порядка дальнейших действий заемщика и банка, а также документов, которые заемщику требуется предоставить банку до заключения договора. При уточнении условий предоставления потребительского кредита заемщику следует обратить особое внимание на окончательный вариант важнейших показателей кредита:

• размер предоставляемого кредита;
• величину годовой процентной ставки по кредиту;
• размер единовременного платежа (комиссии) за выдачу кредита;
• размер ежемесячных платежей (комиссий) за обслуживание ссудного счета;
• срок погашения кредита;
• способ погашения кредита;
• конкретные условия (обстоятельства), влекущие за собой применение санкций к заемщику, а также последствия применения таковых — например, размер пеней (в процентах) и др.;
• порядок пересмотра условий кредитования.

В ходе изучении проекта кредитного договори особое внимание следует обратить и на конкретное описание обязательств сторон по договору — не только заемщика, но и, подчеркнем, банка.

Кроме того, в документе должны содержаться положения, определяющие порядок пересмотра условий кредитования, условия досрочного расторжения договора, а также квалификацию понятия «форсмажорные обстоятельства».

Уточнения, вносимые в проект кредитного договора по согласованию между сторонами, целесообразно зафиксировать (написать от руки) на проекте, после чего завизировать подписями. Уточненный проект кредитного договора рекомендуется иметь пол руками при подписании окончательного варианта кредитного договора.

При подписании сторонами кредитного договора большое значение имеет и его надлежащее оформление, т. е. оформпение, обеспечивающее законную (юридическую) силу данного документа. Так, помимо положений, определяющих предмет договора и его условия, документ в обязательном порядке должен содержать сведения о сторонах договора, дату подписания, регистрационный номер, подписи сторон, а также печать кредитора.

Кредитный договор оформляется не менее чем в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, предназначенных для каждой из сторон — кредитора и заемщика.

Что касается приложении к кредитному договору, то в качестве таковых, как правило, выступают:

• график погашения потребительского кредита
• срочное обязательство заемщика
• договор поручительства

Добавьте ваш комментарий:

Ваше имя:
Адрес сайта без http://
Ваше сообщение:
	Введите символы, представленные на картинке: